Voorkom financiële ongelukken door de WIA
Bij OHRA kunt u zich gemakkelijk en voordelig verzekeren tegen inkomensverlies als u met de WIA te maken krijgt. Bekijk onze financiële oplossingen bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid.
Wat is verzekerd?
Als u arbeidsongeschikt wordt, kunt u te maken krijgen met groot inkomensverlies. Met de Inkomensgarantieverzekering van OHRA verzekert u zich uitstekend tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid.
Bij de WGA gaat het om wel of niet voldoende werken. Wie voldoende werkt, krijgt een inkomensaanvulling. Wie niet voldoende werkt, krijgt een minimum uitkering. Het risico van forse inkomensachteruitgang bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid en onvoldoende werken, is groot. Het is mogelijk dat u eventueel aangewezen bent op het inkomen van uw partner of de bijstand. Met de aanvullende verzekeringen van OHRA voorkomt u dat u in een financieel gat valt!
Drie dekkingen om de inkomensachteruitgang op te vangen
De OHRA Inkomensgarantieverzekering biedt passende oplossingen voor verschillende situaties. Met de OHRA Inkomensgarantieverzekering beperkt u uw inkomensverlies.
Belangrijkste inkomensproblemen
Er wordt onderscheid gemaakt tussen inkomens boven en beneden de loongrens van € 46.205,-:
- Bij inkomens boven de loongrens is het inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid groot. De uitkering wordt namelijk berekend over maximaal € 46.205,-
- Bij inkomens beneden de loongrens kan vooral bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid het inkomen fors dalen. Bij volledige arbeidsongeschiktheid bedraagt de uitkering 70% van maximaal € 46.205,- (€ 32.343,50).
Basis Garantie
De Basis Garantie keert uit bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid (35% tot 80%).
Bij ingang van uw WGA-uitkering ontvangt u (zolang u een WIA-uitkering ontvangt) tot uw pensioenleeftijd een uitkering van OHRA. De hoogte van de uitkering wordt bepaald door uw arbeidsongeschiktheidspercentage vermenigvuldigd met 70% van uw laatstverdiende inkomen (tot maximaal sv-loon) minus de WGA-uitkeringen van het UWV.
Bij de Basis garantie is de uiterlijke datum van uitkering uw pensioendatum.
Voorbeeld
Uw laatstverdiende inkomen is € 38.000,-, u bent 50% arbeidsongeschikt en u werkt zelf niet meer (0%). U ontvangt in deze situatie een WGA-uitkering van het UWV van € 6.057, euro (2008). Vanuit de Basis Garantie van OHRA ontvangt u dan: (70% x € 38.000,- x 50%) – arbeidsongeschiktheidsuitkering overheid = € 7.243,-.
Wat is niet gedekt met de OHRA Inkomensgarantieverzekering Basis?
De Basis Garantie keert niet uit wanneer u minder dan 35% of volledig (80% - 100%) en duurzaam arbeidsongeschikt bent. Wilt u zich verzekeren voor volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid? Kies dan voor de OHRA Inkomensgarantieverzekering Aanvullend.
Extra Garantie
U ontvangt tot uw pensioenleeftijd een aanvullende uitkering, als u in de WIA terechtkomt en tussen de 35% en 80% arbeidsongeschikt bent. U krijgt de zekerheid dat uw inkomen minimaal 70% van uw laatstverdiende inkomen (inkomen gemaximeerd op € 46.205,- in 2008) bedraagt. U kunt kiezen voor een uitkeringsduur van 5 of 10 jaar, of tot aan uw pensioenleeftijd.
Wanneer dekt de OHRA Inkomensgarantieverzekering Extra niet?
Deze verzekering dekt niet wanneer u minder dan 35% of volledig (80% - 100%) arbeidsongeschikt bent. Wilt u zich verzekeren voor volledige arbeidsongeschiktheid? Kies dan voor onze OHRA Inkomensgarantieverzekering Aanvullend.
Aanvullende Garantie
Deze verzekering dekt gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid tot aan uw pensioenleeftijd of de gekozen eindleeftijd (62 of 65 jaar). Met onze aanvullende verzekering kunt u uw inkomen boven de vastgestelde loongrens van € 46.205,- (2008) verzekeren.
Volledig (80% - 100%) arbeidsongeschikt
Wanneer u volledig arbeidsongeschikt bent, wordt uw uitkering aangevuld tot maximaal 80% van uw laatstverdiende inkomen (maximaal € 100.000,-). Afhankelijk van afspraken met uw werkgever kunt u kiezen voor een aanvullingspercentage van 70% (standaard), 75% of 80% van uw laatstverdiende inkomen.
Gedeeltelijk (35% - 80%) arbeidsongeschikt
Wanneer u gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent hangt de aanvulling af van de mate van arbeidsongeschiktheid. Deze aanvulling is niet afhankelijk van de mate waarin u nog kunt werken.
Wanneer dekt de OHRA Inkomensgarantieverzekering Aanvullend niet?
Deze verzekering biedt geen dekking wanneer u voor minder dan 35% arbeidsongeschikt bent.
Basis Garantie + Aanvullende Garantie
Als aanvulling op de uitkering uit de OHRA Inkomensgarantieverzekering Basis, krijgt u een bedrag dat gelijk is aan uw arbeidsongeschiktheidspercentage vermenigvuldigd met 70%, 75% of 80% van uw laatstverdiende loon (maximaal € 46.205,- in 2008). Het percentage hangt af van het overeengekomen aanvullingspercentage.
Uw inkomen ligt onder de maximum loongrens (in 2008 € 46.205,-)
Bij ingang van uw WGA-uitkering ontvangt u een uitkering van OHRA. De hoogte van de uitkering wordt bepaald door het arbeidsongeschiktheidspercentage. Dit percentage wordt vermenigvuldigd met tot 75% of 80% van uw laatstverdiende inkomen.
Hiervan worden de uitkeringen die u van het UWV ontvangt in mindering gebracht. Deze uitkering wordt berekend over de maximum loongrens.
In het geval van een aanvullingspercentage van 70%, keert de Aanvullende Garantie alleen uit als uw inkomen hoger is dan het sv-loon (€ 46.205,- in 2008) Bij een lager inkomen dan het sv-loon betaalt u dus ook geen premie voor de Aanvullende Garantie. De uitkering van de Basis Garantie loopt tot aan uw pensioenleeftijd.
Voorbeeld
Uw laatstverdiende inkomen is € 33.000,-, u bent 40% arbeidsongeschikt en u werkt zelf niet meer (0%). Het overeengekomen aanvullingspercentage bedraagt 75%.
U ontvangt vanuit het UWV als arbeidsongeschiktheidsuitkering een bedrag van € 4.846,- (2008). Vanuit de Basis Garantie van OHRA ontvangt u dan: (70% x € 33.000,- x 40%) - € 4.846,- = € 4.394,-. Vanuit de Aanvullende Garantie ontvangt u een bedrag van € 660,- (75% x € 33.000,-) - (70% x € 33.000,-) x 40%. In totaal ontvangt u van OHRA een bedrag van € 5.506,- per jaar.
Uw inkomen ligt boven de maximum loongrens (in 2008 € 46.205,-)
Bij ingang van uw WGA-uitkering ontvangt u een uitkering van OHRA. De hoogte van de uitkering uit de Basis Garantie wordt bepaald door het arbeidsongeschiktheidspercentage vermenigvuldigd met 70% van uw laatstverdiende inkomen minus de arbeidsongeschiktheidsuitkeringen. Deze uitkering wordt berekend over maximaal de maximum loonsom. Daarnaast ontvangt u een aanvullende uitkering tot maximaal 70%, 75% of 80% van uw laatstverdiende inkomen. De aanvullende uitkering wordt berekend over maximaal € 100.000,-. Beide uitkeringen lopen tot aan uw pensioenleeftijd.
Voorbeeld
Uw laatstverdiende inkomen is € 57.000,-, u bent 40% arbeidsongeschikt en u werkt zelf niet meer (0%). Het overeengekomen aanvullingspercentage bedraagt 75%.
U ontvangt vanuit het UWV als arbeidsongeschiktheidsuitkering een bedrag van € 4.854,- (2008). Vanuit de Basis Garantie van OHRA ontvangt u dan: (70% x € 46.205,- x 40%) - € 46.205,- = € 8.091,-.
Vanuit de Aanvullende Garantie ontvangt u een bedrag van € 4.163,- (75% x €57.000,-) - (70% x € 46.205,-) x 40%. In totaal ontvangt u van OHRA een bedrag van € 12.254,- per jaar.
Extra Garantie (5 of 10 jaar) + Aanvullende garantie
Als het inkomen onder de loongrens ligt (in 2008 € 46.205)
Naast de WGA-uitkering ontvangt u een uitkering uit de Extra Garantie tot 70% van het laatstverdiende inkomen. Deze uitkering wordt door de Aanvullende Garantie aangevuld tot 75% of 80% van het laatstverdiende inkomen (afhankelijk van het gekozen aanvullingspercentage).
Als het inkomen boven de loongrens ligt (in 2008 € 46.205)
Naast de WGA-Uitkering onvangt u een uitkering uit de Extra en Aanvullende Garantie tot 70%, 75% of 80% van uw laatstverdiende inkomen (afhankelijk van het overeengekomen aanvullingspercentage).
Na de uitkeringsduur van de Extra Garantie, keert de Aanvullende Garantie 70%, 75% of 80% uit van het bedrag tot aan de loongrens (in 2008 € 46.205). De uitkering wordt aangevuld met 70%, 75% of 80% x het gedeelte boven de loongrens, x het arbeidsongeschiktheidspercentage (bijvoorbeeld, u verdient nu € 80.000,-, dan is het bedrag boven de loongrens € 80.000 – € 46.205 = € 33.795).
De uitkeringsduur van de Extra Garantie bedraagt 5 of 10 jaar of tot de eindleeftijd.
Indexering
Wanneer het gemiddeld loon in Nederland stijgt, stijgen de uitkeringen ook. Dit wordt indexering genoemd. Afhankelijk van afspraken met uw werkgever kunt u kiezen voor een indexering van 0%, 1%, 2%, 3% of 4%.
Als u de OHRA Inkomensgarantieverzekering Extra afsluit, geldt geen indexering.
WIA Adviesmodule
Wilt u weten hoeveel inkomen u overhoudt als u in de WIA komt? De WIA Adviesmodule geeft in een tabel weer hoe uw inkomen tot aan uw pensioen eruitziet met en zonder OHRA Inkomensgarantieverzekering.
WIA Adviesmodule
De WIA in het kort
Als u arbeidsongeschikt wordt, krijgt u met de WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) te maken. De WIA legt de nadruk op wat u nog wél kunt in plaats van wat u niet meer kunt. De kans is groot dat uw inkomen daalt en u er financieel flink op achteruit gaat. Na verloop van tijd kan uw inkomen op bijstandsniveau komen. De WIA geldt voor werknemers van wie de eerste ziektedag op of na 1 januari 2004 ligt. De WIA bestaat uit de IVA en de WGA.
De Inkomensverzekering Volledig Arbeidsongeschikten (IVA)
Als u 80% of meer en duurzaam arbeidsongeschikt bent, dat wil zeggen zonder uitzicht op herstel binnen 5 jaar, ontvangt u een IVA-uitkering. De uitkering bedraagt 75% van uw laatstverdiende inkomen. De IVA-uitkering loopt tot uw 65e jaar.
De Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA)
Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt (35% - 80%) bent of volledig (80% - 100%) met uitzicht op herstel binnen 5 jaar, ontvangt u een WGA-uitkering. De WGA-uitkering bedraagt in de eerste periode 70% van het verschil tussen het laatstverdiende inkomen het nieuwe inkomen. Deze WGA-uitkering is maximaal 38 maanden en de duur is afhankelijk van uw arbeidsverleden.
Na afloop van deze eerste WGA-uitkering ontvangt u een uitkering die afhankelijk is van de mate waarin u nog werkt. Bij voldoende werk (50% of meer van wat u nog kunt werken) krijgt u een loonaanvulling tot circa 70% van uw laatstverdiende inkomen. Bij onvoldoende werk (minder dan 50% van wat u nog kunt werken) krijgt u een minimumuitkering.
Minder dan 35% arbeidsongeschikt
Als het UWV vindt dat u minder dan 35% arbeidsongeschikt bent, volgt er geen WIA uitkering. U blijft in principe bij uw werkgever in dienst, al dan niet met een aangepaste arbeidsovereenkomst. Door de nieuwe arbeidsovereenkomst kan er sprake zijn van een lager inkomen.
Inkomensopgave
Als er iets verandert in uw inkomen, heeft dit gevolgen voor de hoogte van uw uitkering bij arbeidsongeschiktheid. OHRA biedt u een gemakkelijke manier om online uw nieuwe inkomensgegevens door te geven. Jaarlijks ontvangt u hierover bericht van OHRA, zodat u weet wanneer u uw inkomensgegevens kunt opgeven. Gebruik daarvoor de link hieronder.
Waarom uw inkomen doorgeven?
Bij arbeidsongeschiktheid wordt de hoogte van uw uitkering bepaald op basis van uw pensioengevend jaarinkomen.
U kunt uw gewijzigd inkomen online doorgeven via inkomen.relatiebeheer@ohra.nl.
Interessante websites
OHRA heeft voor u een aantal sites geselecteerd waar u zich snel, overzichtelijk en deskundig kunt laten informeren.
www.werkennaarvermogen.nl
Speciale site over de WIA met alle laatste informatie vanuit de overheid.
www.uwv.nl
Site van het UWV met informatie over o.a. de uitkering bij volledige en gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid.
www.szw.nl
Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid.
www.regering.nl
Algemene site van de overheid. Informatie over de WIA is te vinden door in het zoekmenu ‘WIA’ te typen.
Ophalen van de 5 meestgestelde vragen
