Pensioenrekening

• Het openen van de OHRA Pensioenrekening is kosteloos
• U betaalt geen inlegkosten
• Lage transactiekosten als u gaat beleggen
  

Als u onverhoopt voor de einddatum overlijdt, dan krijgen uw nabestaanden een uitkering in de vorm van een lijfrente (pensioen).

De overheid vindt het belangrijk dat u uw pensioen goed regelt. Daarom krijgt u - als u een pensioengat kunt aantonen - fiscaal voordeel bij uw pensioenaanvulling. Dit voordeel houdt in dat u uw inleg onder voorwaarden fiscaal mag aftrekken voor de inkomstenbelasting in box 1. 
Over het opgebouwde bedrag hoeft u geen vermogensrendementsheffing te betalen. Uiterlijk in het kalenderjaar waarin u 70 wordt moet u het opgebouwde bedrag periodiek laten uitkeren. 
U moet daarvoor een direct ingaande (bancaire) lijfrente aankopen. U betaalt pas inkomstenbelasting over de periodieke uitkeringen. Een uitgestelde verplichting dus. 
Afhankelijk van uw fiscale situatie kunt u daarmee een financieel voordeel behalen, omdat u bij het bereiken van uw 65ste levensjaar mogelijk in een lagere belastingschaal kunt vallen.

Omdat de inleg op de OHRA Pensioenrekening belastingaftrekbaar is, is de rekening geblokkeerd voor opnames. U kunt niet zonder fiscale sancties van de Belastingdienst geld opnemen van uw OHRA Pensioenrekening en laten overboeken naar uw gewone rekening.

Het bedrag dat u jaarlijks inlegt, kunt u aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting. Als particulier kunt u maximaal uw jaarruimte en eventueel uw reserveringsruimte inleggen. Op de website van de Belastingdienst kunt u uitrekenen hoe hoog uw jaarruimte en eventueel reserveringsruimte is.

Vervolgens kunt u ons bereiken op 026 400 40 40 voor een offerte of voor meer informatie.

Wilt u profiteren van hoge rente en de zekerheid van een gegarandeerd rendement? Kies dan voor een deposito. Met een deposito zet u (een deel van) uw geld voor een bepaalde periode tegen een afgesproken rente vast. U profiteert dan van een gegarandeerde hoge rente voor de door u gekozen periode.

 Voordelen van het OHRA Bank Deposito 

• U kunt kiezen voor een looptijd van 1 tot en met 50 jaar 
• Met een inleg van € 1.000,- kunt u al een deposito openen
• Het is mogelijk om meerdere deposito’s te openen
• U kunt het deposito online openen en beheren                         

Openen deposito
Zodra uw OHRA Pensioenrekening is geopend kunt u zelf online een deposito aanvragen via OHRA Bank Online. 

Tussentijds beëindigen
Heeft u gekozen voor een deposito dan staat het geld voor de door u gekozen periode vast. Heeft u het geld tussentijds toch nodig, dan kunt u het deposito schriftelijk beëindigen. Hieraan zijn wel kosten verbonden. De boete voor het voortijdig opnemen van het deposito bedraagt 1,00% van het depositobedrag, berekend per niet volgemaakt jaar met een maximum van 4,50%. Voor de berekening van de boete wordt een gedeelte van een niet volgemaakt jaar beschouwd als een geheel niet volgemaakt jaar.

Indien de looptijd van het deposito minder dan één jaar betreft, wordt eveneens 1,00% van het deposito in rekening gebracht bij het voortijdig opnemen van het deposito. Geen boete is verschuldigd bij overlijden van de rekeninghouder als de overledene de enige houder van de rekening was.

Voorwaarden
Op het deposito zijn de Algemene Voorwaarden Deposito van toepassing.

Verantwoord beleggen met een specifiek doel: lifecycle fondsen. 

Belegt u voor een specifiek doel zoals pensioen of aflossing van een hypotheek dan wilt u graag dat het risico van uw beleggingen wordt afgebouwd naarmate de einddatum dichterbij komt. En dat naarmate de tijd  verstrijkt uw rendement veilig gesteld wordt. Dit kunt u eenvoudig regelen door te beleggen in een lifecycle fonds. U kunt een lifecycle fonds kiezen dat aansluit bij het moment dat u het opgebouwde kapitaal nodig hebt. 

De beleggingen binnen een lifecycle fonds worden volledig beheerd door een fondsmanager. De fondsmanager zorgt ervoor dat het beleggingsrisico afneemt naarmate u dichter bij de einddatum komt. De fondsmanager houdt rekening met marktontwikkelingen en bouwt het risico gedurende de looptijd af. Zo zorgt de fondsmanager ervoor dat u vlak voor de einddatum geen grote risico’s meer loopt met het opgebouwde kapitaal. U hoeft hierdoor niet tussentijds uw beleggingen te switchen. Maar mocht u toch wensen tussentijds uit het fonds te stappen, dan kan dat zonder boeteregeling. 

Meer inhoudelijke informatie over de lifecycle fondsen die OHRA Bank aanbiedt, vindt u in het Fonds en Tarievenoverzicht.