Nabestaandenplan

Net zoals bij diverse andere sociale voorzieningen, heeft de overheid ervoor gekozen om de Algemene Nabestaanden Wet (ANW) te versoberen. Wat overblijft, is een vangnet voor de eerste levensbehoeften. De beperking in duur en hoogte van de uitkering voor uw nabestaanden staat bekend als het ANW-hiaat.

Uw nabestaanden hebben alleen nog recht op een ANW-uitkering wanneer zij kinderen tot 18 jaar verzorgen. Zodra het jongste kind 18 jaar wordt, vervalt het recht op een ANW-uitkering. De periode die ligt tussen het moment dat de ANW stopt en het moment dat de langstlevende partner 65 wordt, noemen we het ANW-hiaat. Wanneer uw partner verder geen inkomsten heeft, zal deze een beroep moeten doen op de bijstand, met alle gevolgen van dien.

Soms bestaat de mogelijkheid om het ANW-hiaat te verzekeren via de pensioenregeling van uw werkgever. Ook kunt u zelf uw voorziening regelen. Dat is vaak goedkoper dan u denkt en het bespaart u of uw nabestaanden de nodige financiële zorgen.

De hypotheekverzekering houdt in dat de woonlasten (hypotheeklasten) gedekt zijn, in geval van een overlijden. Maar deze verzekering dekt de kosten voor het gewone levensonderhoud, hobby’s, sportclubs, etc niet. Daarbij krijgt u met jonge kinderen vaak te maken met (extra) kinderopvang en met oudere kinderen wellicht met studiekosten. Door een overlijdensrisicoverzekering te sluiten, ontvangt u – bij overlijden – een vast bedrag (naar keuze) dat direct wordt uitgekeerd. U kunt dit bedrag vrij besteden.

Niet elke kredietinstelling scheldt de schuld bij overlijden kwijt. En leent u van familie of vrienden, dan ontbreekt zo'n zogenaamde restschuldverzekering altijd. Een overlijdensrisicoverzekering is in al deze gevallen een aanrader. Zo voorkomt u dat uw nabestaanden met de schulden achterblijven.

Ja, de vaste lasten blijven immers veelal gelijk. Met het wegvallen van de partner is bijna altijd sprake van een inkomensterugval. De gevolgen hiervan worden vaak onderschat. Het bestedingspatroon is meestal afgestemd op twee inkomens. Als een inkomen wegvalt, kan de achterblijvende partner soms de hoge lasten niet meer opbrengen. Dus ook als er geen kinderen zijn, behoort de overlijdensrisicoverzekering tot 'zorg voor elkaar'.

De looptijd van een uitvaartverzekering is levenslang. Ongeacht de leeftijd van de verzekerde wordt bij overlijden de overeengekomen uitkering gedaan. De overlijdensrisicoverzekering heeft een beperkte, vooraf overeengekomen, looptijd. Bovendien zijn de verzekerde bedragen bij de uitvaartverzekering altijd veel lager. Voor het betalen van een crematie of begrafenis is de uitvaartverzekering een uitstekende oplossing. Om andere, meer ernstige, financiële problemen te voorkomen voor uw nabestaanden is de overlijdensrisicoverzekering wel een goede oplossing.

Als de kostwinnaar overlijdt, daalt het gezinsinkomen. De achterblijvende ouder zal dan wellicht (meer) moeten gaan werken om het inkomen aan te vullen en daarbij voor kinderopvang moeten zorgen. Als de niet werkende ouder overlijdt, dan zal de kostwinnaar voor extra uitgaven komen te staan, bijvoorbeeld voor kinderopvang. Of de kostwinnaar heeft minder inkomen omdat hij of zij genoodzaakt is minder te werken. 

Het is dus een goede zaak dat beide partners verzekerd zijn voor de financiële gevolgen van overlijden. Om heffing van successierechten te voorkomen is het daarbij verstandig om twee verzekeringen te sluiten. De polissen worden dan kruislings opgemaakt. U sluit 1 verzekering af waarbij u verzekeringnemer en begunstigde bent; uw partner is de verzekerde. Voor de andere verzekering geldt het tegenovergestelde. De huwelijkse voorwaarden / samenlevingsovereenkomst dient hierop te zijn afgestemd.

Naast de looptijd van de verzekering kunt u ook zelf de hoogte van het verzekerde bedrag bepalen.

Ja, u ontvangt een uitkering ineens. De uitkering, het door u gekozen verzekerde bedrag, is inkomensbelastingvrij en kunt u volledig naar eigen wens besteden.

Meestal wordt slechts een deel opgevangen door de Anw of de pensioenvoorziening. U kunt recht hebben op een Anw-uitkering zolang er kinderen zijn onder de 18 jaar, of als als de partner van de overledene is geboren vóór 1950 en de 65-jarige leeftijd nog niet is bereikt. De hoogte van de uitkering is bovendien afhankelijk van uw inkomen. Bij een pensioen van de zaak is er vaak sprake van een pensioengat, zodat ook het nabestaandenpensioen lager uitvalt dan u verwacht. Daarbij zijn de uitkeringen van de Anw en een pensioenvoorziening periodieke uitkeringen. U ontvangt dus geen uitkering ineens, zoals dat bij het OHRA Nabestaandenplan wel het geval is.

Uw ingevulde gezondheidsverklaring wordt met eventuele andere medische stukken, zoals keuringsrapporten, bewaard in een medisch dossier. Dit dossier wordt conform regelgeving en de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Verzekeringsbedrijf beheerd door de medisch adviseur.