Een vermogen opbouwen voor uw huis
Met de OHRA Kapitaalverzekering Eigen Woning bouwt u een vermogen op om de hypotheek van uw huis af te lossen. Uw eindkapitaal is belastingvrij, mits u het gebruikt om uw hypotheek af te lossen.
Wat is verzekerd?
De OHRA Kapitaalverzekering Eigen Woning is een variant van het OHRA Kapitaal Plus Plan . Het is een verzekering waarbij u een gegarandeerd eindkapitaal opbouwt, bedoeld voor de aflossing van uw hypotheek.
Kenmerken OHRA (Kapitaal Plus Plan) Kapitaalverzekering Eigen Woning
- De minimale looptijd is 15 jaar
- Premiebetaling per maand, kwartaal, halfjaar of jaar (minimaal € 50,- per maand)
- De gegarandeerde minimumrente is 3%. Jaarlijks ontvangt u overrente die gebaseerd is op een pakket staatsleningen. Zo maakt u kans op extra groei
Kosten OHRA Kapitaalverzekering Eigen Woning
De kosten die wij u in rekening brengen, zijn verrekend met het gegarandeerde eindkapitaal. U betaalt dus geen extra kosten naast uw premie. U betaalt alleen de premies.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
U kunt premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekeren. Mocht u arbeidsongeschikt worden, dan neemt OHRA de premiebetaling over.
Nabestaandenuitkering bij overlijden
Als u onverhoopt voor de einddatum overlijdt, ontvangen uw nabestaanden een uitkering. Deze moet dan gebruikt worden voor de (gedeeltelijke) aflossing van de hypotheek. Er zijn diverse mogelijkheden. U kunt bij aanvang van de verzekering kiezen voor teruggave van 85% van de inleg (koopsom) bij overlijden.
U kunt ook kiezen voor een OHRA Kapitaal Plus Plan Kapitaalverzekering Eigen Woning zonder uitkering bij overlijden. Het eindkapitaal zal in dat geval op de einddatum het hoogst zijn. Bij overlijden van u voor de einddatum vervalt de verzekering dan zonder uitkering aan uw nabestaanden.
Belastingregels
Een OHRA Kapitaalverzekering Eigen Woning moet onder andere voldoen aan de volgende voorwaarden:
- In de polis is opgenomen dat de uitkering wordt gebruikt om de lening voor de eigen woning af te lossen
- Er wordt ten minste gedurende 15 aaneengesloten jaren (of tot eerder overlijden) jaarlijks premie betaald, en het verschil van laagste en hoogste premie ligt binnen de verhouding 1:10
- De verzekering komt in één keer tot uitkering. De uitkering is afhankelijk van het leven van de verzekeringnemer of diens partner. Wordt aan deze voorwaarden voldaan, dan valt de Kapitaalverzekering Eigen Woning in Box 1 (met een maximumtarief van 52%) en is daardoor tijdens de looptijd vrijgesteld van de vermogensrendementsheffing
De OHRA Kapitaalverzekering Eigen Woning is vrijgesteld van inkomstenbelastingheffing (Box 1) als de uitkering niet hoger is dan de (restant)schuld van de lening voor de eigen woning en niet meer is dan voor 2010 € 150.500,- (dubbel voor gehuwden/samenwonenden) en wanneer 20 jaar aaneengesloten premies zijn betaald. Is er voor 15 jaar aaneengesloten premie betaald, dan is de vrijstelling € 34.100,- (2010). Bedraagt de uitkering meer dan de vrijstelling, dan wordt een deel van het meerdere als inkomen gezien en belast met inkomstenbelasting. De genoemde bedragen worden jaarlijks aangepast aan de inflatie. Op deze bedragen komen de al eerder door u gebruikte vrijstellingen in mindering.
Financiële bijsluiter OHRA Kapitaal Plus Plan Kapitaalverzekering Eigen Woning
Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag er om en lees hem voordat u het product koopt. OHRA Levensverzekeringen N.V. onderschrijft de Code Rendement en Risico.
Financiële Bijsluiter
De Financiële Bijsluiter (FB) van het OHRA Kapitaal Plus Plan/Kapitaalverzekering Eigen Woning is gemaakt volgens de voorschriften van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM schrijft voor dat de berekeningen van de FB gebaseerd moeten worden op:
- Een man van 35 jaar
- Een vaste looptijd van 20 jaar
- Een inleg van € 1.200,- per jaar
Ook de teksten van de FB worden voorgeschreven door de AFM. Deze zijn dermate gestandaardiseerd dat deze niet aansluiten op de kenmerken van dit verzekeringsproduct.
- Zo is de tekst 'U moet eenmalig premie betalen en eenmalig een bedrag storten' voorgeschreven (zie het overzicht onder ‘Wat houdt het OHRA Kapitaal Plus Plan / Kapitaalverzekering Eigen Woning in’). U hoeft echter slechts eenmaal per maand een inleg te voldoen.
- In dezelfde rubriek, ‘Wat zijn de kosten?’ is het berekende nettorendement na 20 jaar 1,5%. Het nettorendement bij opbrengst gebaseerd op het historische rendement van 5,50% is echter 3,60%.
Uw offerte is gemaakt op basis van uw persoonlijke gegevens en keuzes zoals uw leeftijd, geslacht, inleg, looptijd en uw eventuele keuze voor overrentedeling. Uw offerte sluit daarom wel 100% aan bij uw wensen. Wij adviseren u om vooral de offerte en de brochure goed te lezen.
Klik hier voor de Financiële Bijsluiter.
