Gegarandeerde vermogensbouw met het OHRA Kapitaal Plus Plan
Een verzekering waarbij u een gegarandeerd eindkapitaal opbouwt. Bijvoorbeeld met uw vrijkomende lijfrentekapitaal of ontslagvergoeding. U kunt het eindkapitaal als hypotheekaflossing of pensioenaanvulling gebruiken.
Pensioenaanvulling
Het OHRA Kapitaal Plus Plan is een verzekering waarmee u een gegarandeerd eindkapitaal opbouwt. Als dit kapitaal vrijkomt, ontvangt u dit bedrag niet ineens, maar koopt u er een pensioenaanvulling voor. U ontvangt dan periodieke uitkeringen (lijfrentes) naar keuze, voor een bepaalde periode of levenslang.
2 varianten: met of zonder overrente
Het Kapitaal Plus Plan kent 2 varianten:
- Zonder overrente
Hierbij is uw eindkapitaal gegarandeerd. OHRA biedt - afhankelijk van de huidige rente - het hoogst mogelijke eindkapitaal. Op de offerte ziet u direct hoe hoog uw eindkapitaal is. - Met overrente
Hierbij is het gegarandeerde eindkapitaal iets minder hoog, maar u profiteert van mogelijke toekomstige rentestijgingen. De gegarandeerde bodemrente is 3%. Jaarlijks ontvangt u overrente die gekoppeld is aan het zogenoemde u-rendement (een rendement dat gebaseerd is op een pakket staatsleningen). Zo maakt u kans op extra groei.
Kenmerken
Het Kapitaal Plus Plan is zeer flexibel:
- U kunt periodiek (maandelijks) premie inleggen of eenmalig (koopsom)
- Deelname vanaf € 50,- per maand. Voor een koopsom geldt een minimum van € 2.000,-
- U bepaalt zelf van tevoren de looptijd van uw verzekering
- Keuze uit de variant met of zonder overrente
- Tussentijds uw premie verhogen of verlagen is mogelijk
- U kunt zelfs tussentijds stoppen met inleggen
- Betaalt u periodiek, dan kunt u ook premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekeren
Kosten
De kosten die wij u in rekening brengen, zijn verrekend met het gegarandeerde eindkapitaal. U betaalt dus geen extra kosten naast uw premie of koopsom. U betaalt alleen de premies of de koopsom.
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Als u gedurende de looptijd van het Kapitaal Plus Plan arbeidsongeschikt raakt, is het mogelijk dat OHRA geheel of gedeeltelijk (dit is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid) de premiebetaling van u overneemt. Om deze zekerheid mee te verzekeren, betaalt u een premie die gebaseerd is op de leeftijd die u op de einddatum van het OHRA Kapitaal Plus Plan heeft.
Wilt u premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekeren, dan hebben we wel een gezondheidsverklaring van u nodig.
Nabestaandenuitkering bij overlijden
Als u onverhoopt voor de einddatum overlijdt, ontvangen uw nabestaanden een uitkering. Er zijn diverse mogelijkheden. U kunt bij aanvang van de verzekering kiezen voor teruggave van 85% van de inleg (koopsom) bij overlijden. Of voor teruggave van 100% van de inleg plus 15% van het gegarandeerde eindkapitaal. In dit laatste geval is, bij een inleg boven de € 40.000,-, een gezondheidsverklaring nodig. De uitkering bij overlijden vindt plaats in de vorm van een periodieke nabestaandenlijfrente.
U kunt ook kiezen voor een Kapitaal Plus Plan zonder uitkering bij overlijden. De nabestaanden ontvangen dan niets bij uw overlijden, maar het eindkapitaal zal in dat geval op de einddatum hoger uitkomen.
Waarde
De inleg betaalt u in euro’s. De uitkering van het Kapitaal Plus Plan - tussentijds en op de einddatum - is ook in euro’s. Ieder jaar ontvangt u een overzicht van uw polis in verband met de overrentedeling als deze van toepassing is. Ongeveer 3 maanden voor de einddatum krijgt u bericht van ons dat uw OHRA Kapitaal Plus Plan tot uitkering komt.
Financiële bijsluiter OHRA Kapitaal Plus Plan
Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag er om en lees hem voordat u het product koopt. OHRA Levensverzekeringen N.V. onderschrijft de Code Rendement en Risico.
Financiële bijsluiter
De Financiële Bijsluiter (FB) van het OHRA Kapitaal Plus Plan is gemaakt volgens de voorschriften van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM schrijft voor dat de berekeningen van de FB gebaseerd moeten worden op:
- Een man van 35 jaar
- Een vaste looptijd van 20 jaar
- Een eenmalige storting van € 1.000,-
Ook de teksten van de FB worden voorgeschreven door de AFM. Deze zijn dermate gestandaardiseerd dat deze niet aansluiten op de kenmerken van dit verzekeringsproduct.
Zo is de tekst 'U moet eenmalig premie betalen en eenmalig een bedrag storten' voorgeschreven (zie het overzicht onder ‘Wat houdt het OHRA Kapitaal Plus Plan in’). U hoeft echter slechts eenmaal een inleg te voldoen.
In dezelfde rubriek, ‘Wat zijn de kosten?’ is het berekende nettorendement na 20 jaar 0,7%. Het nettorendement bij opbrengst gebaseerd op het historische rendement van 5,5% is echter 2,7%.
Uw offerte is gemaakt op basis van uw persoonlijke gegevens en keuzes zoals uw leeftijd, geslacht, inleg, looptijd en uw eventuele keuze voor overrentedeling. Uw offerte sluit daarom wel 100% aan bij uw wensen. Wij adviseren u om vooral de offerte en de brochure goed te lezen.
Klik hier voor de Financiële Bijsluiter
Ophalen van de 5 meestgestelde vragen
