Wat houdt dit product in?
Heeft u tijdens uw dienstverband bij uw werkgever(s) één of meer pensioenen opgebouwd? Zodra de pensioendatum nadert zult u bericht ontvangen dat de pensioenpolis het opgebouwde pensioenkapitaal gaat uitkeren. Het kapitaal moet worden gebruikt voor het aankopen van periodieke pensioenuitkeringen.
U mag zelf bepalen door welke verzekeraar u uw pensioen laat uitkeren en het meest gunstige aanbod kiezen. Bij welke verzekeraar uw pensioen ook is opgebouwd, u kunt uw vrijkomend kapitaal dus ook bij ons onderbrengen! OHRA werkt direct en kan hierdoor een hoog rentetarief geven wat weer resulteert in een hoge uitkering.
Het OHRA Direct Ingaand Pensioen
keert u levenslang een gegarandeerde uitkering uit. U bepaalt zelf of dat per maand, per kwartaal of per (half) jaar is.
Kosten Direct Ingaand Pensioen
Bij OHRA koopt u zelf uw verzekering, zonder hulp van een tussenpersoon of onafhankelijke adviseur. Wij maken dan ook geen vergelijking tussen onze eigen producten en die van andere verzekeraars. Wat we wel doen, is samen met u bekijken of onze verzekering past bij uw situatie en wensen bij een dergelijke verzekering. Tevens zullen wij u bij tussentijdse wijzigingen adviseren.
Is de verzekering eenmaal tot stand gekomen, dan heeft u zelf de verantwoordelijkheid in het beheren van uw verzekering. Wij raden u dan ook aan om veranderingen in uw persoonlijke
situatie, die van invloed kunnen zijn op de verzekering, aan ons door te geven. In de koopsom van het OHRA Direct Ingaand Pensioen zijn alle kosten opgenomen. Dus ook de kosten voor distributie, verkoop en advisering.
Het advies dat u krijgt is dus niet gratis, maar de kosten hiervan zijn verwerkt in de koopsom.
Nabestaandenuitkering bij overlijden
Wanneer u komt te overlijden, gaat de uitkering voor 70% over op uw partner. Nadat ook uw partner overleden is, vervalt de verzekering.
De OHRA Contraverzekering
Deze verzekering voorziet in een uitkering aan de nabestaanden, direct na het overlijden van de langstlevende verzekerde vóór de einddatum van de contraverzekering. De contraverzekering kan alleen tegelijkertijd met de Direct Ingaande Pensioenverzekering worden afgesloten door uw nabestaande(n), tegen betaling van een eenmalig bedrag (koopsom).
Kenmerken:
- Bepaal zelf het verzekerde kapitaal van de OHRA Contraverzekering. Dit is een percentage (maximaal 90%) van de koopsom van de Direct Ingaande Pensioenverzekering
- De hoogte van het verzekerde kapitaal wordt jaarlijks in gelijke stappen afgebouwd. De verzekering vervalt als het verzekerde kapitaal tot € 0,- is gedaald
- Als tenminste één van beide verzekerden op de einddatum nog in leven is, vervalt de contraverzekering, zonder uitkering
- De uitkering is niet belast met successierechten als de contraverzekering door de nabestaande(n) is betaald of door u aan hen is geschonken
- De contraverzekering kan belast worden met vermogensrendementsheffing. Of dat het geval is, is afhankelijk van de hoogte van het verzekerde kapitaal, de gestorte koopsom en de verstreken looptijd
Kosten OHRA Contraverzekering
Bij OHRA koopt u zelf uw verzekering, zonder hulp van een tussenpersoon of onafhankelijke adviseur. Wij maken dan ook geen vergelijking tussen onze eigen producten en die van andere verzekeraars. Wat we wel doen, is samen met u bekijken of onze verzekering past bij uw situatie en wensen bij een dergelijke verzekering. Tevens zullen wij u bij tussentijdse wijzigingen adviseren.
Is de verzekering eenmaal tot stand gekomen, dan heeft u zelf de verantwoordelijkheid in het beheren van uw verzekering. Wij raden u dan ook aan om veranderingen in uw persoonlijke
situatie, die van invloed kunnen zijn op de verzekering, aan ons door te geven. In de koopsom van de OHRA Contraverzekering zijn alle kosten opgenomen. Dus ook de kosten voor distributie, verkoop en advisering.
Het advies dat u krijgt is dus niet gratis, maar de kosten hiervan zijn verwerkt in de koopsom.
Belastingregels
Wij zijn wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden op uw uitkeringen. Deze belastingheffing is vaak lager dan de loonbelasting vóór uw pensioendatum, omdat u na uw 65-jarige leeftijd in een lager tarief voor de inkomstenbelasting kunt vallen. Ook hoeft u na 65e jaar geen AOW-premie meer te betalen.
Financiële bijsluiter OHRA Direct Ingaand Pensioen
Voor dit product is een financiële bijsluiter opgesteld met informatie over het product, de kosten en de risico’s. Vraag er om en lees hem voordat u het product koopt. OHRA Levensverzekeringen* onderschrijft de Code Rendement en Risico.
Financiële Bijsluiter
De Financiële Bijsluiter (FB) van het OHRA Direct Ingaand Pensioen is gemaakt volgens de voorschriften van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM schrijft voor dat de berekeningen van de FB gebaseerd moeten worden op:
- Een man van 60 jaar en een vrouw van 60 jaar
- Een eenmalige inleg van € 20.000,-
- Een periodieke uitkering die wordt uitgekeerd zolang man en/of vrouw in leven zijn. Wanneer de man komt te overlijden daalt de periodieke uitkering tot 70% van de oorspronkelijke uitkering
Ook de teksten van de FB worden voorgeschreven door de AFM. Deze zijn dermate gestandaardiseerd dat deze niet aansluiten op de kenmerken van dit verzekeringsproduct.
Zo is de tekst 'U moet eenmalig premie betalen en eenmalig een bedrag storten' voorgeschreven (zie het overzicht onder ‘Wat houdt dit product in’). U hoeft echter slechts eenmaal een inleg te voldoen. Verder is de berekening gebaseerd op een storting van € 20.000,-.
Uw offerte is gemaakt op basis van uw persoonlijke gegevens zoals leeftijd en geslacht en uw keuzes zoals storting, looptijd van de periodieke uitkering en het nalaten van een periodieke uitkering aan uw nabestaande. Uw offerte sluit daarom altijd100% aan bij uw wensen. Wij adviseren u om vooral de offerte en de brochure goed te lezen.
Klik hier voor de Financiële bijsluiter
*OHRA Levensverzekeringen is een handelsnaam van Delta Lloyd Levensverzekering N.V.
