Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Als u na één jaar arbeidsongeschiktheid een uitkering ontvangt, dan hoeft u bij 100% arbeidsongeschiktheid geen premie meer te betalen. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid betaalt u een deel van de premie. U hoeft dan voor het percentage dat u arbeidsongeschikt bent, geen premie te betalen.

Met het eerstejaarsrisico (rubriek A) wordt bedoeld het risico op inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid tijdens het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. Met de na-eerstejaarsrisico (rubriek B) wordt bedoeld het risico op inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid na het eerste jaar dat u arbeidsongeschikt bent.

De beantwoording van deze vraag is afhankelijk van uw keuze.

De Instap Arbeidsongeschiktheidsverzekering (met een uitkeringsduur van maximaal 5 jaar) heeft een combitarief. Bij het combitarief stijgt de premie ieder jaar met uw leeftijd. Bij het afsluiten van de verzekering betaalt u relatief een lage premie. Elk jaar passen we vervolgens de premie aan op basis van uw leeftijd. Vanaf een bepaalde leeftijd blijft de premie voor het na-eerstejaarsrisico – Rubriek B – gelijk. De premie voor het eerstejaarsrisco – Rubriek A – stijgt tot de eindleeftijd. Met het eerstejaarsrisico (Rubriek A) wordt bedoeld het risico op inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid tijdens het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. Met het na-eerstejaarsrisico (Rubriek B) wordt bedoeld het risico op inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid na het eerste jaar dat u arbeidsongeschikt bent.

Bij de Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor Zelfstandig Ondernemers kunt u kiezen uit het standaardtarief of het combitarief. Het standaardtarief is een premie die gebaseerd is op uw leeftijd op de ingangsdatum van de verzekering. Daarna blijft het premiepercentage tijdens de gehele looptijd gelijk. Als u gekozen heeft voor stijging van de verzekerde bedragen stijgt de premie die u betaalt natuurlijk wel mee. Kiest u voor het combitarief? Zie dan de uitleg hierboven.

U kunt altijd de bedragen die u heeft verzekerd verlagen.

Bij de Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor Zelfstandig Ondernemers kunt u ook elke drie jaar de verzekerde bedragen verhogen met een  maximum van 25%. Wij vragen daarbij niet naar uw gezondheid. Op deze wijze kunt u de verzekerde bedragen eenvoudig en optimaal afstemmen op de ontwikkeling van uw inkomen.
De Instap AOV heeft deze mogelijkheid niet.

Wilt u de verzekerde bedragen vaker verhogen of met een hoger aantal procenten? Dan kunnen wij een gezondheidsverklaring of een medische keuring vragen.

Als dit voor een langere tijd geldt wel. Geef dit binnen 30 dagen na de wijziging schriftelijk door aan de afdeling Relatiebeheer van OHRA.

Als u stopt met uw bedrijf kunt u OHRA een bewijs van uitschrijving uit het handelsregister van de Kamer van Koophandel (KvK) toesturen. Wij beëindigen uw verzekering dan per direct. Gaat u in loondienst werken, geef dit dan binnen 30 dagen schriftelijk aan ons door. Stuur ook een kopie van het arbeidscontract van uw baan in loondienst mee.

Voor het vaststellen van het bedrag dat u wilt ontvangen als u arbeidsongeschikt raakt, ontvangen wij graag uw ondernemersplan. Op die manier krijgen wij een heldere indruk van uw bedrijf. Op basis van de opdrachten die u heeft gedaan of gaat uitvoeren, krijgen wij zicht op uw inkomsten. U kunt ook advies vragen bij uw boekhouder of administrateur over de hoogte van het bedrag dat u wilt verzekeren. Verder kijken we ook naar het inkomen dat u in de afgelopen drie jaar heeft verdiend. Dit kan zijn het inkomen wat u heeft verdiend als ondernemer of als werknemer.

Als u een uitkering uit de arbeidsongeschiktheidsverzekering ontvangt, vervalt de no-claimkorting. Dit staat los van het aantal jaren dat u niet heeft geclaimd of de hoogte van de no-claimkorting. Gaat u weer aan het werk en doet u daarna drie jaar geen beroep op de verzekering? Dan komt u na deze drie jaar weer in aanmerking voor de no-claimkorting. Deze korting begint na drie jaar weer met 5 procent en wordt jaarlijks hoger.

De volledige no-claimkorting loopt zolang u niet claimt jaarlijks trapsgewijs op: 5%, 10%, 15%, 20%, 25% en 30%.

Als u niet langer dan twee maanden aaneengesloten in het buitenland verblijft, is dat geen probleem. Verblijft u langer dan twee maanden aaneengesloten in het buitenland? Neem dan contact op met OHRA: 026 400 40 40.

OHRA beoordeelt op basis van de adviezen van medische en andere deskundigen hoeveel procent u arbeidsongeschikt bent. De medisch adviseur kan hiervoor informatie vragen over uw gezondheid bij uw behandelaar of u laten oproepen voor een medische controle.

Dit bepalen we op basis van de omvang van uw arbeidsongeschiktheid met betrekking tot het soort werk dat u deed toen u de verzekering afsloot. Ook is de hoogte van het bedrag dat u heeft verzekerd belangrijk.

De uitkering wordt berekend per dag en ontvangt u aan het eind van de maand.

U kiest zelf bij het afsluiten van de verzekering bij welke omvang van arbeidsongeschiktheid u recht op een uitkering heeft. Hoe groter de omvang van arbeidsongeschiktheid die u wilt verzekeren (dit heet de uitkeringsdrempel), hoe lager de premie. Om te bepalen welke omvang van arbeidsongeschiktheid u het beste kan verzekeren met betrekking tot uw beroep, is het belangrijk te weten hoeveel geld u te besteden heeft.

Wilt u meer informatie? U kunt contact opnemen met OHRA: 026 400 40 40. Wij adviseren u graag.

Bij de Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor Zelfstandig Ondernemers heeft u de mogelijkheid uw verzekerd bedrag en/of uw uitkering te indexeren. Indexering betekent dat het bedrag dat u heeft verzekerd en/of de uitkering niet in waarde gelijk blijft. U kunt namelijk door te kiezen voor indexeren ervoor zorgen dat het verzekerde bedrag en/of de uitkering elk jaar wordt verhoogd met de door u gekozen hoeveelheid procenten. Bij de Instap AOV kunt u niet kiezen voor indexering.

Er zijn twee verschillende vormen van indexering. Samengestelde klim of de uitgestelde klim. Bij de samengestelde klim stijgen de verzekerde bedragen elk jaar met het door u gekozen hoeveelheid procenten. Uw premie stijgt mee. Ook als u arbeidsongeschikt bent stijgt de uitkering met de door u gekozen hoeveelheid procenten.

Bij de uitgestelde klim stijgen de verzekerde bedragen niet tijdens de looptijd van de verzekering. Bent u arbeidsongeschikt? Dan verhogen we de uitkering voor het na-eerstejaarsrisico - Rubriek B-  jaarlijks met het door u gekozen hoeveelheid procenten. Deze verhoging vindt voor het eerst plaats twee jaar na ingang van de arbeidsongeschiktheid en daarna elk daarop volgend jaar. Bent u weer arbeidsgeschikt? Dan valt het verzekerde bedrag terug naar het oorspronkelijke verzekerde bedrag.

Als u een bedrag wilt verzekeren boven de € 75.000,- moet u een medische keuring ondergaan.

Als de medische keuring niet langer dan een halfjaar oud is, is er misschien geen volledige keuring nodig. Het is wel mogelijk dat wij een aanvullende medische keuring vragen.

Ja, vrouwelijke verzekerden ontvangen bij zwangerschap/bevalling een uitkering van 100% van het verzekerde bedrag van rubriek A (het eerstejaarsrisico). De uitkeringstermijn is 16 weken onder aftrek van de eigen risicotermijn. Bij de Instap AOV is de eigen risicotermijn voor de zwangerschapsdekking 30 dagen.

Voorwaarden voor deze uitkering is:

• de vermoedelijke bevallingsdatum ligt minimaal twee jaar na ingangsdatum van de verzekering;
• rubriek A (eerstejaarsrisico) en rubriek B (na-eerstejaarsrisico) zijn allebei verzekerd;
• de zwangerschap heeft minimaal 20 weken geduurd.
  

In een aantal gevallen krijgt u geen uitkering terwijl u wel arbeidsongeschikt bent. Dat kan te maken hebben met de manier waarop u arbeidsongeschikt bent geworden. Bijvoorbeeld door een atoomkernreactie, oorlogsgeweld of een motorongeval als u jonger bent dan 23 jaar.

U bent niet verzekerd als u opzettelijk of door eigen schuld arbeidsongeschikt bent geworden. Of als iemand anders u opzettelijk arbeidsongeschikt heeft gemaakt en voordeel heeft bij uw uitkering. En als u arbeidsongeschikt wordt door gebruik van alcohol of verdovende middelen.

Ook ontvangt u geen uitkering als u:

• de premie niet heeft betaald;
• de verplichtingen bij arbeidsongeschiktheid niet nakomt;
• in de gevangenis verblijft.
  

Wij verzekeren u standaard tegen arbeidsongeschiktheid in het eigen beroep. Er zijn beroepen waarbij wij geen beroepsarbeidsongeschiktheid verzekeren. Uw arbeidsongeschiktheid beoordelen wij dan op basis van Passende Arbeid.

Bij Passende Arbeid beoordelen we uw arbeidsongeschiktheid in het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid op basis van het eigen beroep. Bent langer dan één jaar arbeidsongeschikt, dan kijken we voor de beoordeling van uw arbeidsongeschiktheid of u beroepswerkzaamheden uit kunt oefenen die bij u passen en die we in alle redelijkheid van u mogen verwachten. Hierbij houden we rekening met uw opleiding en vroegere werkzaamheden. Of u dit werk ook echt verricht speelt daarbij dan geen rol.

Bij de Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor Zelfstandig Ondernemers kunt u vrijwillig ervoor kiezen om op basis van Passende Arbeid verzekerd te worden in plaats van beroepsarbeidsongeschiktheid. U betaalt in dat geval een lagere premie.

Heeft u het eerstejaarsrisico (Rubriek A) meeverzekerd? Dan kunt u kiezen uit verschillende eigen risicotermijnen. Dit is de periode bij arbeidsongeschiktheid waarin u nog geen recht heeft op een uikering. Bij een hogere eigen risicotermijn betaalt u een lagere premie.

Bij de Instap AOV (uitkeringstermijn van maximaal 5 jaar) kunt u kiezen uit een eigen risicotermijn van 90 of 365 dagen Bij de Instap AOV is de eigen risicotermijn voor de zwangerschapsdekking 30 dagen. Bij de Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor Zelfstandig Ondernemers kunt u kiezen uit een eigen risicotermijn van 14, 30, 60, 90 of 180 dagen.

Verzekert u het eerstejaarsrisico (Rubriek A) niet dan is uw eigen risicotermijn 365 dagen.

Met het eerstejaarsrisico (Rubriek A) wordt bedoeld het risico op inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid tijdens het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid. Met de na-eerstejaarsrisico (Rubriek B) wordt bedoeld het risico op inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid na het eerste jaar dat u arbeidsongeschikt bent.